Cibil Score (सिबिल स्कोर) : आजकल लोन लेना हर किसी की ज़रूरत बन चुका है, लेकिन खराब CIBIL स्कोर वालों को बैंक अक्सर लोन देने से मना कर देते हैं। पर हाल ही में सरकार और वित्तीय संस्थानों ने एक नया फैसला लिया है, जिससे उन लोगों को राहत मिलेगी जिनका CIBIL स्कोर अच्छा नहीं है। यह कदम बैंकों के लिए किसी झटके से कम नहीं है, क्योंकि अब उन्हें कुछ नए नियमों के तहत काम करना होगा।
इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे कि यह नया फैसला क्या है, इसका असर किन लोगों पर पड़ेगा और कैसे खराब CIBIL स्कोर वाले लोग भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।
Cibil Score क्या होता है और क्यों होता है ज़रूरी?
CIBIL स्कोर (क्रेडिट स्कोर) एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह आपके वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है और बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान इसी आधार पर तय करते हैं कि आपको लोन देना सुरक्षित है या नहीं।
CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक:
- क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग – अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट पूरी तरह खर्च कर लेते हैं और समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो स्कोर खराब हो सकता है।
- लोन का समय पर भुगतान – EMI में देरी से आपका स्कोर गिरता है।
- अत्यधिक कर्ज लेना – बार-बार लोन के लिए अप्लाई करना और बहुत अधिक कर्ज लेना नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
- पुराना कर्ज चुकाने में लापरवाही – कोई भी डिफॉल्ट (loan default) सीधे आपके स्कोर पर बुरा असर डालता है।
नया फैसला: खराब CIBIL स्कोर वालों के लिए खुशखबरी
वित्त मंत्रालय और रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने हाल ही में एक नया दिशा-निर्देश जारी किया है, जिसके तहत अब खराब CIBIL स्कोर वालों को भी लोन देने की प्रक्रिया आसान की जा रही है।
इस नए फैसले के मुख्य बिंदु:
- अल्टरनेटिव क्रेडिट असेसमेंट – अब बैंकों को सिर्फ CIBIL स्कोर पर निर्भर नहीं रहना होगा, बल्कि उधारकर्ता की आय, खर्च, और डिजिटल ट्रांजैक्शन हिस्ट्री भी देखनी होगी।
- छोटे लोन के लिए राहत – जो लोग छोटे व्यापारियों, स्टार्टअप ओनर्स, या अनौपचारिक रूप से काम कर रहे हैं, उन्हें भी आसानी से लोन मिलेगा।
- गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) को छूट – NBFCs को अब लोन देने के लिए ज्यादा आज़ादी मिलेगी, जिससे CIBIL स्कोर की बाध्यता कम होगी।
- बैंक नहीं कर सकेंगे सीधा मना – बैंकों को अब खराब CIBIL स्कोर वाले आवेदकों की लोन एप्लिकेशन को अन्य मानकों पर भी जांचना होगा।
और देखें : Pension Calculation method 2025
खराब CIBIL स्कोर वाले लोग अब कैसे ले सकते हैं लोन?
अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा नहीं है और आप लोन लेना चाहते हैं, तो अब आपके लिए कुछ नए रास्ते खुल गए हैं।
1. NBFC या डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म्स का विकल्प
अगर बैंक आपको लोन देने से मना कर रहे हैं, तो आप NBFCs या डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म्स से लोन लेने की कोशिश कर सकते हैं। ये संस्थाएं CIBIL स्कोर के अलावा भी कई फैक्टर्स को देखकर लोन अप्रूव करती हैं।
2. गोल्ड लोन या सिक्योर्ड लोन लें
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आप गोल्ड लोन, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर लोन, या सिक्योर्ड लोन लेने का विकल्प चुन सकते हैं। इन लोन में CIBIL स्कोर की अनिवार्यता कम होती है।
3. जॉइंट लोन या गारंटर का उपयोग करें
अगर आपका स्कोर कम है, तो आप किसी अच्छे CIBIL स्कोर वाले व्यक्ति के साथ जॉइंट लोन ले सकते हैं या गारंटर का उपयोग कर सकते हैं।
4. अपने CIBIL स्कोर को सुधारने के लिए छोटे लोन लें
कुछ डिजिटल प्लेटफॉर्म आपको छोटे-छोटे पर्सनल लोन देने का विकल्प देते हैं, जिससे समय पर भुगतान करने से आपका स्कोर धीरे-धीरे सुधार सकता है।
बैंकों को क्यों लगा झटका?
बैंकों की हमेशा यही नीति रही है कि वे खराब CIBIL स्कोर वालों को लोन देने से बचते हैं। लेकिन नए नियमों के अनुसार, अब बैंक सीधे “No” नहीं कह सकते। उन्हें उधारकर्ताओं के अन्य वित्तीय व्यवहारों को भी देखना होगा।
बैंकों को आने वाली मुख्य चुनौतियाँ:
- अधिक जोखिम लेना पड़ेगा – खराब CIBIL वालों को लोन देने का मतलब डिफॉल्ट का खतरा बढ़ सकता है।
- नए असेसमेंट क्राइटेरिया अपनाने होंगे – बैंकों को अपनी लोन अप्रूवल प्रक्रिया में बदलाव करना होगा।
- NBFCs से मुकाबला बढ़ेगा – NBFCs और डिजिटल लोन कंपनियों को छूट मिलने के कारण बैंकों की प्रतियोगिता बढ़ेगी।
क्या यह फैसला सही साबित होगा?
इस फैसले का असर आम जनता और बैंकिंग सेक्टर पर सीधा पड़ेगा। लेकिन यह देखना दिलचस्प होगा कि यह कितना कारगर साबित होता है।
संभावित फायदे:
- छोटे बिज़नेस और नए स्टार्टअप्स को लोन मिलने में आसानी होगी।
- नौकरीपेशा लोगों के पास अचानक आई वित्तीय समस्याओं के समाधान के लिए लोन का एक नया विकल्प होगा।
- देश की अर्थव्यवस्था में लिक्विडिटी बढ़ेगी, जिससे बाजार में पैसा ज्यादा घूमेगा।
संभावित नुकसान:
- बैंकों का NPA (Non-Performing Assets) बढ़ सकता है।
- गलत तरीके से लोन लेने वालों की संख्या बढ़ सकती है।
यह फैसला आपके लिए कितना फायदेमंद है?
अगर आपका CIBIL स्कोर खराब है और आप लोन लेने की सोच रहे हैं, तो यह नया फैसला आपके लिए एक बड़ी राहत है। अब आपको पूरी तरह से बैंक की “No” सुनने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी, बल्कि आपके पास कुछ नए विकल्प मौजूद हैं।
लेकिन ध्यान रखें कि लोन लेने से पहले अपने वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने की कोशिश करें। EMI समय पर चुकाएँ, अनावश्यक लोन से बचें, और अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारें। इस तरह, भविष्य में आपको और भी आसानी से लोन मिल सकेगा।
क्या आपको भी इस नए फैसले से फायदा होने वाला है? हमें कमेंट में बताएं!